（原标题：WeLab完成架构重组称“明年扭亏”，数字银行继续“下南洋”）

21世纪经济报道记者 曹媛 深圳报道

6月20日，金融科技集团WeLab汇立集团公布中期战略规划。

记者发现，其战略规划中透露出两个关键点，一是WeLab于今年6月初完成企业重组，旗下纯网上贷款平台WeLend已成为WeLab Bank的全资子公司。二是在数字银行出海印尼后，东南亚市场有望成为WeLab新的增长引擎，目前该集团香港和印尼的两家数字银行用户人数已超过170万。

截至目前，香港市场8家虚拟银行仍处于“烧钱”状态，尚未有一家虚拟银行录得盈利。在上述规划中，WeLab Bank行政总裁李家达也透露，“WeLab Bank现时服务逾65万名用户。我们预计未来五年将产生8亿港元的额外净利润。WeLab Bank有望在2025年实现盈利。”

重组后，WeLend成WeLab Bank全资子公司

记者获悉，6月初WeLab完成企业重组，WeLend已成为WeLab Bank的全资子公司。WeLend是汇立集团旗下的香港纯网上贷款平台，而WeLab Bank（汇立银行）是香港8家虚拟银行之一。

WeLab表示，自2020年WeLab Bank成立后，该集团的贷款业务表现录得明显增长，两间公司合力为汇立集团的贷款总额增长了近300%。

今年1月，WeLab汇立集团创始人及集团CEO龙沛智向21世纪经济报道记者表示，“集团按照收入来源，排名第一的是贷款平台，该业务我们在香港做了十年，在内地做了九年，所以贡献最多。第二大的是数字银行，包括香港和印尼的两家数字银行。第三个是技术输出，收入比较稳定。”

由此可见，贷款平台对集团的利润贡献高于虚拟银行，为何进行上述架构重组？李家达公开对媒体表示，在目前的高息环境下，其网上贷款平台WeLend的资金成本并不低，通过WeLab Bank与WeLend重组，WeLab Bank可使用较低资金成本的存款资金，注资在WeLend的贷款业务身上，产生更大的协同效应。

记者从相关人士处获悉，WeLab企业重组没有涉及任何人手精简行动，“WeLab也是香港第一间能够将其在线贷款平台整合到其数字银行业务中的金融科技集团。”他强调。

记者也了解到，重组后，WeLab Bank和WeLend将继续以各自的品牌提供其产品和服务。目前，WeLab Bank也在以较高存款利率吸引客户，记者查阅WeLab Bank官网网站，其GoSave2.0定期存款从1个月期到1年期，年利率分别从2.00%最高至3.60%。而在内地，存款利率呈下跌趋势，据融360数字科技研究院数据，2024年5月，银行整存整取存款3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期、5年期平均利率分别为1.566%、1.77%、1.901%、2.108%、2.512%、2.461%。

但值得注意的是，目前包括WeLab Bank在内的香港8家虚拟银行均尚未实现盈利。根据业绩报告，2023年，Welab bank净亏损收窄31.1%至3.16亿元，净利息收入上升43%至4847.5万元。

受惠于此次企业重组，WeLab Bank或有望实现盈利。据统计，目前WeLab Bank服务超65万名用户，WeLab预计，未来五年将产生8亿港元的额外净利润，WeLab Bank也有望在2025年实现盈利。

WeLab“下南洋”，印尼数字银行客户超100万

在金融科技陆续“下南洋”的行业趋势中，除香港本土业务外，WeLab的海外扩张策略也在快速推进。

记者了解到，WeLab会将香港研发的金融科技服务陆续输出至东南亚地区。其中，2023年11月，WeLab汇立集团通过与Astra集团共同持有的雅加达服务银行BJJ，在印尼推出旗下第二家数字银行——Bank Saqu。据悉，目前Bank Saqu客户已超100万。

值得注意的是，布局亚太的数字银行，大多聚焦特定细分客群。例如，Bank Saqu 聚焦印尼当地个人客户和多工创业者，据介绍，多工创业者是一个在印尼快速增长的市场族群，目前占Bank Saqu 客户总数超过60%。

其中，据介绍，Bank Saqu的“子账户”功能（在印尼语中为“Saku”）可让客户按需在户口内开设不同子账户，方便客户独立处理每个用途的财务。约40%活跃客户有在户口中自行开设额外子账户来管理财务。

再如，由Grab出资的GXS银行也以其低门槛的金融产品，聚焦服务收入灵活的临时工客群。Finture则瞄准了信用支付赛道。

记者发现，在印尼市场“尝到甜头”后，WeLab也在东南亚各地探索新机遇。据悉，WeLab在与汇丰银行合作探讨在东南亚提供创新服务，还同时在与马来西亚、越南、菲律宾和泰国等市场的多家大型综合企业商讨合作，通过不同商业模式（如B2C、B2B 和B2B2X）提供金融服务。此外，还将扩展TaaS（技术即服务）业务。

龙沛智此前也向记者表示，“与欧洲的一体化相比，在东南亚，从新加坡到印尼、马来西亚、越南、老挝，每个国家的货币、监管差异较大，很难同时拓展至多个国家，因此我们采取逐个布局的方式。”

截至目前，WeLab在香港和印尼的两家数字银行的用户人数超过170万股权基金杠杆，welab称目前东南亚约有7亿人对数字金融服务的需求庞大，将继续深耕东南亚市场。